女子儲蓄學：存下六成薪水，讓生活回歸自律 http://bit.ly/2Yj9IjD 今周刊 目前從事壽險顧問的許凱婷，從高中開始半工半讀，養成記帳的習慣。她認為，比起談如何設定理財目標，能夠累積財富的關鍵在於「把事情做對」，因此運用記帳來定期檢視行動，是不可或缺的步驟。 文｜顏佳儀 在中國人壽洽山通訊處每天早會後，每個人都有「三分鐘靜思時間」，讓所有的壽險顧問可以利用這短暫時間安排工作內容。從大學四年級就開始進入公司的業務經理許凱婷，則會利用這段時間拿出記帳本，寫下昨天的所有花費，然後再開始這一天的行程。 許凱婷從 15 歲念高中一年級，就必須半工半讀，也開始養成「一日之『記』」的好習慣。這個習慣持續到念大學、就業、結婚生子從未間斷，讓許凱婷從當年半工半讀的窮學生，六年後變身為已有兩間房子出租的小包租婆。（推薦閱讀：女子的日常理財｜五款記帳 App，抵達理想生活） 圖片｜今周刊提供 從小省錢存錢 開始記帳控支出 「我很喜歡賺錢存錢，記帳可以知道自己到底有多少錢。」許凱婷是標準的「生意囝仔」，小時候家裡在台北市永康街附近開皮包店，她就會在店裡幫忙招呼客人、賺零用錢。國中時，全家搬回新竹，她也會利用寒、暑假去附近的小型加工廠打工賺零用錢。小學就有存摺的她，最喜歡把零用錢、壓歲錢、打工賺來的錢，交給爸媽存在銀行裡，看著數字不斷增加，就覺得很滿足。 只是，和很多小孩一樣，高中時，許雅婷開始參與學校的建教合作，放學後在新竹的大飯店工讀，1個月可以賺近1萬元。為了省錢存錢，她經常上、下學徒步 20 分鐘省下 15 元公車錢，每天帶兩顆饅頭配燕麥片，當作是早餐和午餐。這些費用，她都是透過記帳來控制自己的支出，強迫自己每天花費不超過 100 元。 賺來的零用錢，她會分配使用，留一筆當成「同儕交際費」，假日可以和同學朋友出去吃飯、逛街；另一筆是存下來的錢。當爸媽出國去玩時，她也從存款中拿了 5,000 元贊助他們旅費，「自己賺的錢自己支配，還能回饋給爸媽，很有成就感。」許凱婷自豪地說。 家中陷入困境 自給自足賺學費 不過，就在高中畢業那年，許凱婷的爸媽因為投資股票慘賠，家中經濟陷入困難，許凱婷因此停學一年，在麵包店和錄影帶出租店兩頭兼差，每天工作超過 10 小時，卻只能賺 1 萬 8,000 元。她依然維持記帳的習慣，省吃儉用，努力存下 1 萬元至 1 萬 5,000 元交給父親，希望父親幫她存起來，當做日後上大學的費用。 考上大學後，到開學前中間的三個月暑假，許凱婷還跑到電子公司當大夜班技術員，只為了可以多存一些學費。 後來許凱婷上了私立大學，也申請助學貸款，並且繼續半工半讀。由於曾經失學一年，許凱婷很珍惜可以念書的機會，不蹺課、認真準備課業、每學期都領獎學金，甚至還想繼續報考財經相關的研究所。大學期間的租屋、雜費和考研究所的補習費都是自己賺來。 北上就業 存 3 萬元當創業基金 大四那年，因為研究所考試失利，許凱婷決定北上從事保險工作，不顧家人的反對，隻身帶了過去辛苦存下的 3 萬元，住在台北老家地下室簡陋的房間裡，開始壽險業務的工作。 3 萬元是很多社會新鮮人一個月的薪水，對許凱婷來說，是離家自立的唯一籌碼。從事沒有底薪保障的業務人員，不知下個月薪水在哪裡，許凱婷更是每天記帳，讓自己知道還剩下多少生活費。她笑說，「3 萬元是我的創業基金！」而記帳簿上的數字等於是提醒她，沒有任何藉口可以鬆懈或享受，只能夠積極向「錢」。因此她在入行的第一個月就達成業績目標，而且薪資，隨著業績不斷達成，也不斷地增加。 「記帳會讓你對數字變得敏感，對於每件事情都有成本概念。」許凱婷認為，透過記帳確實可以控制支出，變得理性消費。但是當收入增加，消費模式也變成一種習慣後，記帳的功能不是省錢、存錢，而是可以透過記帳讓自己清楚每一塊錢的用途和功能。（推薦閱讀：月薪兩萬到五萬，35 歲前她買房，還遊歷各國） 習慣存下六成薪 分配資金做投資 許凱婷還有養成固定存下六成薪的習慣，將這筆錢分配到不同的儲蓄與投資工具上，例如透過定期定額的基金、投資型保單以及儲蓄險，來強迫儲蓄，甚至依據不同商品的特性，進行短中長期的理財規畫。 例如，定期定額投資共同基金，只要達到 15％ 的停利點，一定先贖回，將資金轉到債券型基金。長年期的分紅保單和美元保單則當做子女教育基金以及退休金。此外，除了自住的房子外，她也投資了房地產，用房租支付房貸利息。由於房市持續上漲，無形中也賺到資產增值。如果手中還有多餘的獎金，則是用不定期不定額的方式投資黃金存摺，賺取金價波動的價差。 許凱婷相信「記帳是理財必要的起步」，透過記錄數字的訓練，在每月整理帳簿時，自然而然地會規畫下個月的薪水該如何支配。每到年終結算時，也會開始設定隔年希望達成的理財目標。 很多理財專家都會談要如何設定理財目標，但是能夠真正累積財富的關鍵在於「把事情做對」的理財執行力。許凱婷認為，從事業務工作固然有機會賺到高薪，但是要如何避免賺多花多，能夠把辛苦賺來的錢，變成能夠增值的資產，需要靠記帳來進行定期的檢視。看著每月的收支表，哪些項目花多、又哪些項目花少、是否有借款、財務槓桿要如何調度，記帳簿上的數字都能夠提醒你。順著這些財務數字進行調整，少花一點、多賺一點，理財目標絕對不會是紙上談兵，而是可以確切達成的真實財富。 姓名：許凱婷 資歷：中國人壽洽山通訊處業務經理 年齡：29 歲 記帳心法：養成記帳習慣，財務不透支、訓練數字敏感度，達成理財目標執行力。 本文授權轉載至今周刊，原文詳見靠存下6成薪錢滾錢—一手記帳一手賺錢 窮學生6年成包租婆 延伸閱讀（以下連結將導至站外） 年終獎金這樣用 不虧待自己又對得起未來 為什麼人們會那麼相信專家的意見？ 高達54％的父母 需幫成年子女支付生活費 May 09, 2019 at 08:00AM 女人迷 Womany

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