小資懶人有感理財 3 招！通貨膨脹讓你存錢無感，讓財富流向自己 https://ift.tt/FbjnEa4 小妮子 通膨長期下來能帶來的影響，比你想像還要多，連你的退休金都有可能逐步減少！不知道怎麼守住錢嗎？掌握三方法，讓財富流向自己。 薪水、年終才發沒多久，新年度也受到公司調薪，但一個月下來，避免無腦花錢，好像也沒有存下的更多，其實，這很可能是通貨膨脹正在吃掉你的薪水。 如果有關注新聞時事，在近期你可能經常聽到「通膨」，到底通膨是什麼？又會如何影響我們的理財規劃呢？ 通貨膨脹是什麼？ 圖片｜Photo by Eduardo Soares on Unsplash （同場加映：選股入門課｜從美國麥當勞、雀巢的漲價動作，掌握通膨時代下的投資術） 通貨膨脹（inflation）從字面上解釋的意思是「貨幣流通數量增加」，同時也代表整體物價水準持續上漲，人民購買力下降的經濟現象。面對持續的通貨膨脹，也讓央行在今年 3/17 號無預警宣布升息一碼，讓房貸族深受影響。 物價上漲下同樣的錢購買力降低，身為九年級生，有感的部分可能是麥當勞、知名品牌的飲料店、超商販售的各種零食餅乾等民生消費，都在成長的過程中逐漸漲價。 像是居住在雙北地區， 20 年前 25 元可以買到一杯珍珠奶茶，現在恐怕不太可能，動輒 35、40 元一杯，甚至更貴都是大家願意消費的價格。麥當勞蛋捲冰淇淋過去用 10 元買得到，現在已經要 15 元。 應該也有不少人覺得一個月的生活費莫名地就超支了，你可能沒有亂花錢，而是被高物價所影響，物價上漲像是溫水煮青蛙。 知道漲價的當下有感，而實際從民生消費來看的價差並不大，即便抱怨，但基於種種理由還是會持續消費，理由可能消費本身屬於民生必需品、購物慾望、品牌忠誠度等等。 倘若你暫時尋找替代品，也可能隨之漲價，又或是購買後發現品質落差仍然回到原先的消費習慣，我們無法避免在物價上漲後去停止消費，通貨膨脹對於單次的消費影響可能不大，然而，長期下來卻能帶來的影響可能比你想像的還要多。 你想過嗎？你的退休金可能已不是你想像中的金額 圖片｜Photo by Fast&Slow on PIXTA 根據主計總處在今年三月中發布 111 年 1 月受僱員工統計，1 月經常性薪資為新台幣 4.4 萬元，月增率 0.89%，年增率 2.91%。 然而，去除物價因素後，實質經常性薪資僅年增 0.06%，為什麼會有此落差呢？這一切都來自於「通貨膨脹」。 萬物皆漲只有薪水沒有漲，聽到這個現象應該讓經常想要正視財富問題的人感到消極，這也是剛出社會時的我所受到衝擊的現象，雖然領到的薪水已經比學生時代打工還要多上幾倍，金錢匱乏感降低，卻對金錢的運用注意力下降更容易亂花錢。 然而，這也代表著同年齡者，會不會理財在多年後的資產將形成更大的差異。而最終我們都不得不面對自己的退休金，更不可以忽視通膨對退休金造成的影響。 假設 A 從 25 歲工作到 65 歲退休，試算勞保老年年金加勞退金每月可領到 32,000，假設通膨率為 3%，那麼 40 年後物價等於是上漲了 3.26 倍，代表 A 在 65 歲退休時的實際購買力，只剩下每月 9,815 元，這樣的差異大家應該就頗有感受了吧！ 如果你現在的調薪幅度每年都是穩定成長 3%，可能覺得還過得去，不過如果考慮通膨影響，成長 3% 只是剛好抵銷而已。你應該也可以想到的是，假設你現在預計退休金是 1,000 萬，但過了二、三十年退休時，1,000 萬已經無法擁有和現在擁有相同的購買力了。 假如你規劃所需退休金為 1,000 萬元， 40 年後加計年平均通貨膨脹率 2%，那麼到那時真正應該準備的退休金數目其實應該是 2,210 萬元，由此可見時間複利帶來的效果非常驚人。 你的退休金可能已不是你想像中的金額。 不過，說了這些並不是要鼓勵你成為躺平族，你仍然可以運用時間複利來創造新的可能，透過以下三個方法來幫助你養成良好的理財觀念，讓財富流向自己： 掌握三方法，讓財富流向自己 圖片｜Photo by Kelly Sikkema on Unsplash 1. 金錢正向思維 現在想要先請你暫時忘掉上面文字所帶給你的危機感，在認知到這樣的現實下，仍然對金錢要有正向態度。 當然看完這些時，或許你會更加覺得：「反正我們就只能當躺平族」、「什麼都貴也就只能這樣了」、「未來如此艱難先享受當下比較重要」，但這樣的心態到頭來還是沒有開始做財務規劃的任何行動。 那麼，非常有可能是這些負面思維，讓你至始至終無法與錢展開正向共處，因為你已經將對未來的焦慮與的恐懼與金錢做連結了。 如果有一天真的有錢，你的潛意識接收到的可能也是負面的訊號，要迴避恐懼的方式就變成把這些錢花掉，不要留在身上。 這也是為什麼有人常說：「錢留不住」，哪一天獲得了獎金、甚至是意外之財，動用的第一個念頭只會是花錢及時行樂。 因此，知道危機但是不是對未來抱著負面態度，而是對金錢抱持正向思維，你應該意識到金錢能支持著你的生活，讓你衣食豐足，而你也應該想著將這樣的豐盛拉走得更長遠。 那你需要的其實是在這條路上一邊播種，讓你的財富果樹在未來也有持續的豐收。 （存錢撇步：52 週存錢神器！這幾個 app，讓你無痛儲蓄） 2. 善用時間複利：穩健且長期的投資 至於該怎麼播種呢？那就是長期投資，首先，你要選擇適合環境生長的種子。 什麼是合適的種子呢？現金、儲蓄險、定存，這些資產的利率都沒辦法對抗通膨，如果你認知到金錢隨著通貨膨脹購買力下降，那麼你應該很清楚把錢全部放在銀行不是一個明智的決定。 或許你會說，在今年三月央行無預警宣布升息一碼，利率已經提高了，然而，這次的升息以後銀行定存和活存利率在短期內可能都只是微調，一般民眾不會快速有感，後續有待觀察。 現階段來說，比起存放銀行，更長期的作法是找尋穩健的投資標的。 沒有時間研究投資標的，那就買相對穩健的 ETF，雖然你可能不會短期的績效吸引，有時甚至你買入的當下大盤開始下跌，即便 ETF 由諸多成分股構成也會跟著下跌。 然而，這些 ETF 至少是經過篩選的標地放在同個籃子，你無需擔心太多，這些公司的基本面能確保你的投資不會受到系統性風險的影響（當然非系統性的因素，例如烏俄戰爭導致的市場衝擊仍無可避免）。 再來，需要長時間穩定投入，透過定時定額的方式，可以選擇時間，在低點位時加碼，或是直接設定定時定額投入，越早開始投入有更多的時間複利。 假設用 30 年的時間穩定投入，投資工具單年報酬率是每月 8 %，每月只需要投入 6,665 元，這樣的金額對於剛出社會的小資族來說，其實還是相對可負擔的，但若是晚 10 年開始，用 20 年的時間穩定投入，同樣以投資工具單年報酬率每月 8 % 計算每月就需要投入 16,865，似乎就有些吃力了。 （投資分享：「股票就是在賭博？」給理財新手投資觀念：別把投資和投機搞混了） 3. 避免血本無歸 隨時提高警覺、做好風險管理 一些新興的投資工具，包含虛擬貨幣、NFT 到底該不該碰，作為一個追求新資訊、新科技的心態，你可以適當的了解、參與，但絕對不是把你的身家 All in，若是想嘗試，先運用一部分的資產從「體驗」開始。 想像今天你對一個服務相當陌生，也會趁著特惠時試用，觀察這個服務的店家，是否適合自己，任何投資標的也都是如此，就連買股票一樣都有合適性，比如無法熬夜觀看美股者，就不適合在美股上進行短進短出的操作。 而像是虛擬貨幣、NFT 這些項目宛如坐雲霄飛車般的價格走勢，是否會影響你的情緒起伏？也須進行評估。非 常建議在購買虛擬貨幣、NFT 之前請先確保，這些錢就算拿不回來，都不會影響到你生活，不論是被套牢或是意外遇上詐騙都是有可能的，請為自己做好風險管理，在投資理財上保有安全感，安適地過著原本的生活，才能健康走得更長遠。 關係是一輩子必修，​更多伴侶關係｜自我關係｜金錢關係議題，歡迎至 IG 看更多： March 29, 2022 at 07:30PM 女人迷 Womany

via 女人迷 Womany https://ift.tt/FbjnEa4