錢錢與它的產地｜想同時有被動收入＆複利效果？不論牛市或熊市，三種 ETF 投資策略，躺著賺錢！ https://ift.tt/nXMkGgQ 晴暄 Ronna 人人都買 ETF 的時代，究竟要怎麼該投資呢？本篇將協助大家了解 ETF 的類型，並從琳瑯滿目的商品中選擇適合的標的，讓你以更有效的方式運用資金、累積財富！ 人人都買 ETF 的時代，究竟要怎麼投資以有效運用資金呢？ 筆者在先前的理財文章中提到，可以運用「被動收入」與「複利效果」來累積財富。 而投資 ETF 是創造被動收入當中，相對簡單、無需花太多時間研究、又能達到分散風險的選擇。 舉例而言，投資股票型 ETF ，就像是買進一籃子的股票，因而達到分散風險的目的。 儘管風險較小，仍有許多眉角，如未特別注意，可能產生「領了股息、賠了價差」或「沒有避開股災，讓長期以來的心血白忙一場」等情況。 本篇文章將簡介 ETF、認識其類型（如市值型 ETF、高息型 ETF 等），並分享在牛市、熊市中如何操作。 希望有助於讀者在投資 ETF 時，從琳瑯滿目的商品中選擇適合自己的標的，並化繁為簡，更有效、輕鬆地運用資金以累積財富。 圖片｜Photo by Karolina Grabowska on Pexels ETF 簡介：新手投資 ETF 的常見類型 首先，做任何投資的第一步，一定要先了解商品。 ETF （Exchange Traded Fund）中文名為「指數股票型基金」。 它是一種由投信公司發行，追蹤、模擬或複製標的指數之績效表現的開放式基金 [1]，顧名思義，它兼具基金和股票的特性。 例如，我們常說買進 1 張股票，相當於 1,000 股；或買進一張 ETF，相當於買進 1,000 受益權單位。 舉常見的 0050 來說明：0050，是以「完全複製」的指數化操作策略，「追蹤」臺灣 50 指數之績效表現，其追蹤成分股是由上市股票中評選出 50 檔市值最大、符合篩選條件的上市股票。除了長期資本利得 [2] 外，還能享受配息（0050 為半年配），另外，持股內容為「每季」調整。 從上述資料，我們可以了解到，在認識一檔 ETF 商品時，除了要了解相關的基本資料，還要注意其追蹤的標的、配息的頻率、調整成分股的依據等資訊。 當我們對 ETF 有了基本的認識後，筆者針對較適合新手操作的「股票型 ETF」，依其特性分為「市值型」、「高息型」和「主題型」三大類。 （延伸閱讀：ETF 懶人投資到底是什麼？別忽略隱形成本，當個聰明投資人！） 圖片｜Photo by KiRi on Pixta 1. 市值型 市值型 ETF 追蹤的是大盤的指數表現，當股市處於牛市，大盤指數上漲時，投資市值型 ETF 就能從中賺取「資本利得」（俗稱「賺價差」）。 台灣股市中，常見的市值型 ETF 如追蹤「台灣 50 指數」的元大台灣 50（0050）、富邦台 50（006208）。 2. 高息型 投資高息型 ETF 的投資人，通常以「領取股息」為主要目標，追求較高的「殖利率」（Yield），在股票型 ETF 的投資中，指的是以「每股股息」除以「每股股價」，並以百分比表示。 常見的高息型 ETF，如年配息的元大高股息（0056）、季配息的國泰永續高股息（00878）。 另外，近年來投信公司也紛紛推出了「高息低波」的商品，強調「低波動性」，對以長期領取股息的存股族而言，是相對抗跌的商品。 3. 主題型 主題型 ETF，適合對產業趨勢有研究、看好某個產業前景的投資人。常見的熱門主題，如 5G、AI、電動車、半導體等。 投資主題型 ETF 通常以賺取資本利得為主要目標，需要配合產業前景與趨勢，順勢而為。 以上三類 ETF，投資人可以依據自己的風險承受程度，選擇較保守（如領股息）或較積極（賺價差）的操作。 （猜你想看：錢錢與它的產地｜剛畢業不能存錢嗎？PTT 神人A大的零存款新手第一步：這樣釐清貸款債務） 圖片｜Photo by Andrea Piacquadio on Pexels 牛市、熊市中，如何操作 ETF 以趨利避害？ 了解 ETF 的簡介和類型後，要如何投資呢？在牛市和熊市時的操作並不相同。 投資人都不希望自己花時間、金錢投入一檔 ETF，結果卻因為熊市來臨，讓長期以來的心血白忙一場。 依筆者淺見，無論投資人投資的是「市值型」、「高息型」或「主題型」ETF，都應該要「順勢而為」。 為什麼呢？可能有人會疑惑，如果是定期定額買進一檔 ETF，有什麼不好嗎？或是會懷疑，只要買進 ETF 領股息，不是就穩賺不賠嗎？ 事實上，許多人會落入「領股息」的迷思當中，因為當「領到的股息」小於「賠掉的價差」時，其實整體而言，投資人的財富是虧損的。 （如果是想要做長期投資，並長期領股息、不在意帳面價值漲跌的投資人，不在此列。） 換個角度想，即使是想要投資高息型 ETF 的投資人，如果當趨勢由牛市轉為熊市時，他選擇先將 ETF 賣出，收回本金； 不僅可以避開股災帶來的跌勢，當趨勢由熊市重新轉為牛市時，再逢低進場，還可以買到「更多張」的 ETF。 （同場加映：錢錢與它的產地｜怎麼平撫投資賠錢的失落情緒？零焦慮理財 4 步驟） 圖片｜Photo by Anna Nekrashevich on Pexels 那麼，如果想以簡單的 ETF 懶人投資法投資，要如何做呢？ 筆者認為，投資人可以依個人的情況（如風險承受程度、資金運用等）做資產配置，在牛市中，以買進「市值型」、「高息型」的商品為主； 在牛市將要轉為熊市的頭部盤整區時，應賣出市值型商品，轉換為持有高息型商品；在行情反轉為熊市時，全數賣出，收回本金； 在熊市將要轉為牛市的底部盤整區時，慢慢買進高息型商品，等行情確定轉為牛市，就可以把部分高息型商品轉換為市值型商品，以賺取更多波段價差。 （當然，如果對產業有特別研究的人，也可以運用上述方法投資相關的「主題型」ETF 商品，但要注意的是，其風險相對較高。） 願本篇文章能幫助讀者在投資 ETF、創造被動收入的過程中，更加輕鬆、順利，有效地運用資金以累積財富。 [1] 開放式基金（Open-end fund）是一種證券共同基金，它可以在任何時候發行（issue） 和贖回（redeem）任意數量的基金數額。（資料來源：維基百科） [2] 資本利得，指的是當有價證券的賣出價格高於買進價格時，所獲得之間的價差。 參考資料｜ 臺灣證券交易所 指數股票型基金（ ETF ）簡介 元大官網 如果你喜歡今天的內容，想繼續關注「錢錢與它的產地」，敬請免費訂閱專為女人迷用戶打造的「專屬理財內容」——用心學習理財規劃，一起活出富足人生！ November 02, 2022 at 07:30PM 女人迷 Womany

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