2020年6月28日 星期日

財商教養:該怎麼給孩子零用錢? https://ift.tt/2Zn1lpe 大好書屋 你會給孩子零用錢嗎?要給多少?給了會不會寵壞他?所有關於財務的疑問,這裡替你解答! 文|張森凱 很多父母會覺得,孩子什麼都不缺,為什麼要給他錢?但其實,我們不單單只是給孩子金錢,而是同時在建立孩子「用錢的規則」,這才是最重要的。 圖片|來源 中、西方金錢教育大不同 你可能聽過,巴菲特(Warren Edward Buffett)六歲開始兜售口香糖,從小就對各種賺錢的方法都很有興趣;偉大的發明家愛迪生(Thomas Alva Edison)兒時曾在火車上兜售小報,藉此賺取生活費——這些名人從小是如何獨具眼光,嶄露他們的商業基因?我們也常聽到國外的小孩,會製作檸檬水在家門前或園遊會進行販售,甚至在市集擺攤提供二手物品,賺取零用錢;或是出賣自己的勞力,幫鄰居除草皮、遛狗,賺取報酬。 有次在夏威夷旅遊,民宿主人家有個年紀約莫六歲的孩子,讓我印象深刻,他在自家門口兜售酪梨,每個一塊錢美金。進去他家才發現,原來是旁邊農地的酪梨樹,長進了自家院子,小弟弟摘了免費的酪梨後,居然還想到要去擺攤販售,然後自己寫招牌——來唷!一個酪梨一塊錢,買三個還送一個唷!這場景實在讓我印象深刻。孩子做起了無本生意,還有自己的訂價策略,更令人驚訝的是,他有勇氣在街上銷售。(延伸閱讀:「只要你好好讀書,沒說要好好遊戲」但要如何守護孩子的遊戲權,又不讓自己太累?) 這些例子讓我們瞭解到,西方的金錢教育,在環境及文化上跟我們不太一樣。西方的父母會主動提供很多機會,讓孩子學習「付出勞務才有收入」的觀念。若是酪梨小弟的狀況發生在我們的周圍,我們一定想:「天啊,這孩子太可憐了吧!不僅沒去上學,父母居然要他在路邊賣東西!馬路這麼不安全,而且賣幾個酪梨能賺多少錢啊?」 看看,這差異不小吧。我們的孩子哪有什麼機會去替人家送報、賣檸檬水,平時住在公寓大樓,更別提哪裡有幫鄰居除草皮的時機了。人文風情的不同,確實難以在生活中複製同樣的觀念。 Q. 我家的孩子拿了零用錢都亂買東西,怎麼辦? 學齡階段的孩子抗拒誘惑的能力確實不夠,特別是在這線上遊戲、各種廣告無孔不入的年代,加上同儕影響、跟風的情況下,都會產生一些在父母看來不必要的消費。我班上有個孩子,想跟同學一樣養名為美西白兜(Dynastes granti)的昆蟲,一隻市價一千至一千七百元,重點是每週都要回昆蟲店換土,對於父母來說不免覺得困擾。所以,先跟孩子坐下來好好討論,為什麼需要買這個?你覺得購買之後,你會有什麼感受?會有什麼改變?釐清一下孩子自身的需求,會是很好的做法。 Q. 阿公阿嬤都亂給錢怎麼辦? 如果認為形塑孩子的財務智商是十分必要的,你應該花點時間跟家中的長輩溝通,說明你的原則,也請他們遵守你和孩子的約定。重點是不要讓孩子有不勞而穫的感覺,讓長輩明白適時的鼓勵雖然是必要的,但若讓孩子誤認為時時都能得到獎勵,這就違背了長輩的美意,也破壞了你好不容易才建立的原則與制度。 我該給孩子零用錢嗎? 我該給孩子零用錢嗎?這真的是一個每個人都會遇到的問題。前面我們提過「先把金錢當作教具」的觀念,因為學財商的時機越早越好,兒童財商教育的好處是成本較低。如果父母可以認同這個觀念,其實從孩子五歲開始,我們就可以跟他開始「練習」零用錢了。 確實,大多孩子不會出去工作,對他來說,大部分收入都是來自父母的給予。那怎麼給?是當孩子隨口要求時就給嗎?當然不是!這樣的做法,會讓孩子無法學習規畫,為未來的開支進行儲蓄,也無法開啟記帳的習慣。 所以我們給孩子錢,也要跟他建立用錢的規則制度,這裡要提供父母的儲蓄制度,就是「定時定額」結合「不定時增額」的概念。(延伸閱讀:幾歲開始給孩子零用錢最合適?你想知道的家庭理財教育) FQ 教養重點 1. 讓孩子學習「付出勞務才有收入」的觀念。 2. 從孩子五歲開始,就可以開始「練習」零用錢了。 3. 給孩子錢,也要跟他建立用錢的規則與制度。 建立零用錢制度 給孩子零用錢當然有許多方式,但制定出遊戲規則,對於親子雙方來說都是比較好的。買過基金的人一定知道,一般的基金購買大致上分為「定時定額」與「不定時增額」——這個概念,也適用於給予孩子零用錢的時機。 固定時間,給孩子固定金額的零用錢 投資基金「定時定額」的概念,是每個月固定的時間,從戶頭中固定扣除一定的金額,對於開始學理財的父母們,我個人相當推薦這個方式。因為定時定額的方式不用盯著看盤,只要每個月投入固定的金額,長期來說購買成本較為平均,是個很好的工具——這邊說的長期可不是三至六個月,是必須超過三十六個月以上的持續投入,可以說是一種無痛理財法。當然基金投資有賺有賠,但是購買基金的本質上不是短線進出,一定要把握住長期的時間概念。 解釋在父母發零用錢上,就是固定的時間,給孩子固定的金錢。但是,零用錢的給予必須遵守遊戲規則,也就是說,孩子是有任務的——遊戲的前提,是父母必須把這個制度當作是闖關遊戲,用「玩」的心態開始,小朋友必須完成一天或一週的任務,才能得到獎勵。接下來的點點貼紙實作單元,就是一個好玩的遊戲,也是一種零用錢的制度。(延伸閱讀:所有關係都需要「刻意練習」:每天做這 10 件事,讓親子間快速增溫) 請保持正向且開放的心態,不要過度緊扣管教、家規,如果遊戲失去了樂趣,孩子反而會產生負面的金錢連結。 透過 P.088 這些步驟及注意事項,來建立你和孩子的點點貼紙之約吧。 有一次,我發給五歲、四歲的兄弟兩塊抹布,要求他們與我去洗車。洗車對這年紀的孩子來說其實是個大挑戰,要提重重的水桶,還要使力把抹布擰乾,力氣確實不夠。身為爸爸,我只是抱著「小男生總是有用不完的體力,找點事給孩子做吧,做不好也沒關係」的心態,沒想到他們卻樂在其中,把車內一些細節都擦拭得很乾淨,讓我相當意外。 重點是態度——兩兄弟會一直問:「爸爸,我還可以擦什麼地方嗎?」那滴著汗的認真模樣,實在可愛極了。一小時後,孩子們真的把車整理得很舒服,雖不至於媲美汽車美容,但看上去也十分清爽,這結果已大大超乎我的預期。 當天晚上,我打從心裡想給孩子一個鼓勵。 我請他們把自己的綠色小豬公帶來,摸摸他們的頭:「謝謝你們下午的努力,幫我把車子清潔得很乾淨,爸爸在開車時心情也很愉悅。我要感謝你們的付出,決定給你們二十元,投入你們的小豬撲滿。」孩子開心地說:「哇,好棒哦!謝謝爸爸。」我們互相擁抱後,他們也快樂地接受這個意外驚喜。 我們雙方都很滿意自己這一天的付出及收穫。 突如其來的獎勵,不定時增額的零用錢 「不定時增額」是一種單筆投入的概念,通常是投資人在有一整筆預算時,直接投資在某個金融商品中,或是市場出現震盪時大量買入。在 P.092 會說明在零用錢給予上要如何進行。 FQ 教養重點 1. 給予孩子零用錢的時機:「定時定額」與「不定時增額」。 2. 請保持正向且開放的心態,如果遊戲失去了樂趣,孩子反而會產生負面的金錢連結。 本文摘自張森凱著《財商教養學,帶孩子玩出FQ力》。由大好書屋出版授權原文轉載,欲閱讀完整作品,歡迎參考原書。 《財商教養學,帶孩子玩出FQ力》 June 29, 2020 at 02:00PM 女人迷 Womany


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