財女的必修課：投資初學者該避免的兩個錯誤 https://ift.tt/33Q4GAB 寶鼎出版 學習理財、投資的人，最常犯的錯誤，就是只想從別人身上取得賺錢方法，迷信各種意見，卻不做思考判斷。但是沒有誰能夠為你的錢負責任，投資之前，獨立思考是必備的能力。 查理．芒格曾說：「如果我知道自己會在哪裡死去，我就永遠都不去那裡。」 這位和巴菲特一樣享有巨額財富和盛名的老頭，他的逆向思維方法給我們最大的啟發就是：如果你知道投資者常犯的錯誤，那你就可以盡量避開。 錯誤一：還不具備相關知識時就匆忙投資 有些朋友對投資理財一竅不通，他們對投資理財有興趣，更準確地說，是他們對錢有興趣，卻不具備相關的知識。對他們而言，投資理財有兩種選擇：一是盲目投資，不管不顧，愛投哪個投哪個，愛買什麼買什麼，隨心隨性；二是依賴他人，迷信「大 V」（在微博上擁有廣大粉絲的意見領袖），是純粹的「伸手黨」，不做任何獨立思考和判斷。他們的投資理財，基本依靠運氣，相比失敗，他們也更容易記住成功的經驗。 Photo by William Iven on Unsplash 瞎貓碰上死耗子的事，一回兩回可能行得通，三回四回也許就沒那麼好運了。要知道「投資有風險，選擇須謹慎」永遠是真理。 你確實應該儲備一些投資理財的專業知識，關注市場的走勢，根據思考和積累做判斷，而不是一味橫衝直撞。還有「伸手牌」朋友，很喜歡問別人：「你投資了什麼產品？你選擇了哪支基金？」恨不能什麼都不想，什麼都不學，就照搬別人的投資方案，然後暢想收益滾滾而來。 事實上，你可以從別人的口中獲得一些訊息，但獨立思考永遠少不了。別人的，永遠是別人的。而且，投資理財圈的人有一個禁忌，就是向身邊的人提供投資建議，因為這就意味著要為他們的盈虧負責（當然職業的基金經理人除外）。一旦被發現你有藉著套話取得資訊的意圖，對方就會有意疏遠你。「伸手牌」做久了，會逐漸失去學習動力和判斷能力，最終淪為所謂「專家」的白老鼠。 每個人、每個家庭的情況都不同，對風險和收益的要求也不同，不能直接套用別人的理財規劃。只有把主動權掌握在自己手中，才是理財最好的狀態。也許這是一個很長的過程，可是只要不偷懶，總有一天會將複雜的理財技能化為己用。（延伸閱讀：投資最重要的不是獲利率：下手投資，先問自己初衷） 做任何一項投資決策之前，都應該先做功課，別人的話不可不信，也不可全信。沒有人能真正為你的錢負責任。想要積累理財知識，我有幾個小建議給你參考。 第一，找兩本理財入門書，從頭到尾翻看兩遍，第一遍看熱鬧，第二遍看做法，比如《小狗錢錢與我的圓夢大作戰》、《富爸爸，窮爸爸》、《工作前五年，決定你一生的財富》等等。 第二，關注幾個財經類公眾號，了解當下的經濟環境、政府的財政政策、時下最新的經濟動態等等。 第三，關注幾個理財「大V」的公眾號，看「大V」們學什麼、買什麼，以及背後的投資邏輯。 第四，如果你覺得在身邊的小圈子「談錢」格格不入，網路恰恰給了你我尋找同類的機會。可以到論壇、社群中去尋找志同道合的小夥伴，一起學習，共同進步。一個人走得慢，走不遠；一群人走得快，走得遠。 錯誤二：不把信用卡債務當回事 敲響「卡奴」警鐘 2014 年 6 月，上海一戶三口之家燒炭自殺，年過花甲的老夫婦及 25 歲的兒子全部當場死亡。根據遺書，死因疑為信用卡透支無力償還，一家人欠債走投無路「燒炭赴死」。其實，上海「卡奴」燒炭自殺案，僅僅是近些年隊伍日益壯大的「卡奴」命運的一個縮影。「卡奴」就是指這類背負巨額信用卡債務，並且收入無法承受信用卡繳款額的人。有數據顯示，國內的「卡奴」愈來愈多，數量暴增。 此外，一個年輕的「卡奴」群體也正在悄然崛起。 消費主義盛行的時代，很少有人能倖免於物質欲望的膨脹。如果自控力稍微差一點，很容易被過度的消費欲望拖垮。前一段時間，「裸貸」（以裸照代替借據的借款方法。若違約不還，房貸人會以公開裸照與借款人父母聯繫資料為手段，迫使繳款）的新聞讓大眾為之震驚。這再次提醒我們，超前消費有極大的風險。（延伸閱讀：計畫性消費：女子理財學，關鍵在於掌握生活） 信用卡申請的低門檻 為了刺激發卡量，銀行會有過度授信、多頭授信的行為。過度授信、多頭授信又具體表現在各商業銀行信用卡的申請上，不僅門檻低，甚至幾乎無門檻。 中國的信用卡申請門檻究竟有多低？大部分商業銀行的信用卡申請，只須準備身分證影本、工作證明、薪資明細即可。一些銀行甚至可以用醫保卡、社保卡等作為財產證明。有些銀行還支持以卡辦卡。如果想利用自己手中已有的信用卡再辦理一張信用卡，持卡人一般需要使用原來的信用卡超過六個月，並且無不良紀錄，可申請在另外一家銀行再辦理一張信用卡。由於持卡人之前使用過信用卡，在新卡申請時，銀行審核會比較容易，放卡速度也會加快，有的無須再提交身分證影本、信用卡影本、財力證明等相關資料。 在美國，申請信用卡的門檻雖只有兩個⸺社會安全號碼和信用紀錄，但這兩個要素涵蓋大量資訊，和中國的社保卡不能等同論之。美國的社會安全號碼與個人納稅識別號碼、社會醫療資料、銀行帳號、信用卡卡號等相連，可以視為美國人「事實上的身分證字號」，信用紀錄則主要涉及信用報告機構（credit bureaus）的 FICO 信用分數。 如何避免成為「卡奴」 第一，刷卡前要有預算，別用信用卡買超出自己預算的東西；第二，若欲購買大件物品，如汽車、冰箱、電腦等等，須評估存款；第三，要養成卡債按月全額償還的習慣；第四，如果沒有能力付清欠債，應剪卡或減少使用信用卡。如果已經有了金額不小的卡債，該如何面對？ 首先，我們必須誠實地面對自己的債務問題，以此建立還債的信心和行動。其次，學習制定預算，列出你有的一切（收入），列出你欠的一切，清楚自己有多少額度可以使用，不購買超過自己支付能力的東西。最後，制定還債計畫。 對於背負卡債的人來說，還債是一個痛苦的旅程，倘若目前收入無法繳款，評估是否需要增加額外的收入，了解需要與想要之間的區別，考慮徹底改變生活方式及消費習慣，盡量避免消費性的舉債。 信用卡的使用歸根究柢是消費習慣在支配使用者的行為，也就是說，根本上來講，還是形成良好的消費習慣最為重要。 本文摘自亭主的《我的財富自由手冊：才女到財女的人生必修課》。由寶鼎出版授權原文轉載，欲閱讀完整作品，歡迎參考原書。 《我的財富自由手冊：才女到財女的人生必修課》 October 12, 2020 at 10:00AM 女人迷 Womany

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