via 女人迷 Womany https://ift.tt/3lUoEjn
2020年12月7日 星期一
「這筆錢你出還我出?」夫妻理財 6 方法,建立明確制度,不再為錢撕破臉 https://ift.tt/3lUoEjn 橘世代 理財專家建議將「個別財務」與「公共財務」分開,各自有空間可以自由運用金錢,但決定重大事項時,彼此也可以充分溝通。 許多夫妻用錢觀念不同,如何理財?CFP 國際認證理財規劃顧問許郁氛認為,不論要各自理財或共同帳戶,首要前提是要有共識。共同生活裡,彼此價值觀不同,若沒先達成共識容易起爭執。 例如,有一方習慣借貸來做事情,另一方希望用現金過生活,沒有共識的情況下,借貸問題很容易成為家庭關係破裂的引爆點,也會造成家庭理財上的阻力。 不論要各自理財或共同帳戶,首要前提是要有共識。圖片|pixabay 如何兼顧「個人財務」與「共同承擔」? 有了共識之後,如何兼顧個人自由與家庭共同承擔? 建議將「個別財務」與「公共財務」分開,各自有空間可以自由運用金錢,但決定重大事項時,彼此也可以充分溝通。 1. 設置個人零用金: 可以在家庭共同報表中,設置個人零用金,方便家庭成員小額支出,也不會互相干涉零用金的使用方式。 2. 設置共同帳戶: 家庭成員每月各自提撥公基金到家計帳戶,支付家裡共同費用,例如水電瓦斯或保險費等。而如果牽涉到重大理財計劃,像是退休金、買車或購屋等,家庭成員也可以一起規劃。 3. 隨時修正: 儘管商議好了家庭財務,不同階段還是要能適時微調和修正。例如,夫妻年齡上若有差距,可能會面臨一方已經退休,一方還在工作的狀況,這時有必要重新調整彼此的負擔方式。 (你會喜歡:交往、結婚後,伴侶之間該怎麼談錢理財呢?) 許郁氛提醒,家庭裡各自立場和方式不同,溝通協調、隨時修正,才是長遠之道。 家庭成員每月各自提撥公基金到家計帳戶,支付家裡共同費用,例如水電瓦斯或保險費等。圖片|許正宏 攝影 如何善用帳戶,管理家庭短中長期目標? 共同帳戶的好處是,可以共同檢視帳戶使用狀況,避免某一方管理不當;而且還可進一步開立「子帳戶」管理家庭理財目標的達成,例如買車計畫、旅遊計畫,透過不同子帳戶的任務不同,來進行不同投資工具的管理與扣款。 1. 專款專戶: 可以在共同帳戶裡開立「子帳戶」,不同子帳戶分別具有不同理財目標。家庭成員約定好每月各自匯多少錢進入「共同帳戶」後,再依不同比例分到「子帳戶」。 2. 設定投資目標: 為每一筆子帳戶設置「計劃名稱」,根據計畫的短中長期目標,選擇不同的「投資工具」,來達到這個戶頭的效益。 3. 檢視投資效益: 定期透過資產負債表檢視該目標是否有穩定成長,或是否達成進度。例如 A 帳戶是購車計畫,需要一筆頭期款,可選擇一年內可看到獲利的投資商品,並在一年後檢視目標是否達成。 (推薦閱讀:「老是為了錢吵架」五年婚姻過來人,得出的家庭理財原則) 許郁氛提醒,由於不同階段理財目標可以不同屬性的投資工具來應用,家庭成員討論出共識後,可以尋找理財顧問做商議,以及後續投資組合的規劃。 本文授權轉載自橘世代,原文詳見:夫妻理財有方法/建立「公共財務」,不再為錢傷感情! 延伸閱讀(以下連結將導至站外) 老後風險 這2種保單一定要有 失能險保障影響一生!專家:投保時一定要問清楚這5件事 失能險、重大傷病險、醫療實支-調整重點整理! December 07, 2020 at 03:30PM 女人迷 Womany
訂閱:
張貼留言 (Atom)
沒有留言:
張貼留言