2020年11月5日 星期四

薪水分配怎麼做?養成習慣比數字更重要,理財就從薪資分配開始! https://ift.tt/2TXkYCf Charming BrandTalks 想要理財必須擁有龐大資金才能開始嗎?剛出社會的小資上班族還在努力成長積累,要兼顧工作又要累積財富需要更簡單無痛的方法。 還記得出社會領到第一份薪水的心情嗎?比起過去打工、兼差,多了更多收入讓你充滿成就感,消費能力也提升一個階層,終於可以好好獎勵自己的辛勞。但在享受的同時,也不能忘記每個月的薪水分配,掌握好薪水分配比例,是成功理財的第一步。以下為你整理了帳戶分配法及小資理財法,幫你輕鬆理財! 薪水怎麼分配?從薪資分配法開始,學會懶人也能快速上手的理財方法 你也曾想學習「投資」創造更多獲利,卻沒有太多時間研究或是分心看盤嗎?其實從每月薪水著手,就能展開最直接的理財,將每個努力工作賺來的收入極大化。每分錢就像是你悉心灌溉的幼苗,好好溫柔照料它們,最終長成屬於你的財富花園。而最好開始上手且有效的重要方法,就是分帳法,透過薪水分帳法減少決策疲勞或是與意志力抗戰。 圖片來源|Pexels 基礎薪資分配原則,理財就從薪資分配開始 薪資分配是理財的第一步,通常會將薪水分成生活、儲蓄及緊急預備金三種用途,日常的生活開銷就從生活帳戶支出;固定的儲蓄及投資由儲蓄帳戶支出;緊急預備金則用來應付意料之外的支出,例如節慶送禮、朋友禮物、包禮金、維修電腦等費用。 分配完以後,記得按時將這些錢存入帳戶,可以善用自動轉帳的功能,讓自己有紀律地理財,其中像是「儲蓄帳戶」,並非等到有錢才開始規劃,可以透過線上開戶將分配好的款項好好歸位,以「定期定額」為例,除了讓你安心存本金,還能同時展開小額投資。 理財薪水分配:3 個常見的薪水分配理財法 除了最基本的3個帳戶分配薪水之外,還有更多的薪水分配理財法,讓你做出對自己最有效的個性化薪資分配,像是常見的 333 理財法、631 理財法和六罐子分配法。 333 理財法: 1/3 財務自由帳戶 作為未來投資使用的帳戶,可以規劃放入股票、ETF 、基金等增加被動收入的投資標的。 1/3 儲蓄帳戶 將 1/3 的薪水轉入額外開立的儲蓄帳戶,暫時不動用此賬戶的款項,也可以善用定存方案。如果第二項生活帳戶支出不夠,可以將每月儲蓄金額再分成1/3,取出其中一份花用。 1/3 基本生活費帳戶 房租、伙食、交通、水電、停車、娛樂費都是由此帳戶支出,使用原本的薪轉戶即可,雖然初期可能對你來說有點嚴厲,但也可以養成控制自己生活花費的習慣。 631 理財法: 如果你需要負擔除了自己之外更多的家庭、照護責任,那麼就更需要關注人生保障,除了生活支出、儲蓄險之外,要將部分薪水分配給保險規劃。 60% 支出 用來支付生活所需,舉凡房租、水電、餐費、電話費、交通費等一切日常食衣住行的開銷。 30% 儲蓄 儲蓄之外也是未來投資資金。 10% 保險 理財的基底,規劃保險避免意外發生時無法因應。 六罐子分配法: 生活必要支出 用來支付生活所需,舉凡房租、水電、餐費、電話費、交通費,一切日常食衣住行的開銷。 長期支出 這個帳戶用來儲蓄長時間較大筆的支出,像是長途旅行、夢想實現金、應急基金、孩子教育經費等等。 玩樂費用 適當的娛樂和放鬆是生活中調劑身心的必須花費,像是看電影、舒壓按摩、吃一頓好料等,可以用這個帳戶的錢犒賞努力儲蓄的自己。 贈予捐獻用帳戶 相信大家每年都有固定的禮物支出,過年過節需要的禮物、紅包,都固定使用這個帳戶的錢來支付,就不需擔心一時吃不消。 教育基金 自我學習、參加線上課程或是講座活動等等,幫助自己持續學習的經費,提升未來競爭力,讓往後的職涯有機會晉升並提高收入! 財富自由帳戶 就像是你要養的金雞母,幫助你通往財務自由的門票,此帳戶的錢用於投資和創造被動收入,不會直接花費只有在取得財務自由之後才能使用。 沒有好習慣或壞習慣,只有有效的習慣。 《原子習慣》 每個人在不同人生階段的收入及理財規劃都是不同的,比起「數字比重」,其實「有預算規劃」與「養成習慣」才是分帳法最核心的概念。 理財薪水分配|上班忙碌小資族如何無痛理財? 學會上述的薪水分配法,將月薪做好妥善規劃後,接下來就可以利用儲蓄帳戶開始投資,建議及早規劃開立證券戶,定期投入固定資金,分散風險開始自己的第一筆投資。 圖片來源|國泰證券提供 定期定額穩定投入資金 對小資族來說,沒有雄厚資金,適合以定期定額的方式存股,每月最低 1000 元就可以開始,定期定額不一定可以有最高的報酬率,但是對於領固定月薪的小資族來說,無需持續盯盤打亂原先生活節奏,是個無痛理財的方式,也可以養成理財習慣讓工作與生活取得平衡。 定期定額除了可以節省研究市場的時間,也能分散投資風險,建議挑選手續費低、投資標的優秀的平台,以國泰證券為例,手續費最低 1 元,每個月還有6日、16日、26日三個交易日可以選擇,且投資標的包含:熱門 ETF 0050、0056、台積電等 78 檔股票及 67 檔 ETF,相當適合小資族投資定期定額存股。 舉例來說,如果想每月固定投資 3000 元,若發薪日是每月 25 日,即可設定每月 26 日為交易日,國泰證券就會在發薪日隔天(26日)買進股票,無需擔心自己因為繁忙工作而忘記投資。 此外,只要使用平台上的試算功能,就能從投資標的歷年報酬率,預先估算達到財務目標需要投入多少時間,另外也可以使用平台上的「庫存損益」查詢功能,隨時檢視自己的投資狀況。比起購買零股,每月定期定額紀律扣款,讓你獲利更有感,幫助你慢慢朝夢想邁進! 做好長遠規劃,遇見未來更好的自己 人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪,和很長的坡道,雪球就會越滾越大。 巴菲特(Warren Edward Buffett)(Warren Edward Buffett) 雪球是「資金」,夠濕的雪是「投資報酬率」,「坡道」指的便是時間,找到好的投資標的,投入夠長的時間,就能幫你養出財富。 圖片來源|Pexels 五年後的你會變成怎麼樣呢?在工作上晉升、結婚、出國進修,不論你想完成什麼目標,都需要累積一定的資本,然而,現在的你沒有做出任何的改變、養成習慣,五年後的你很可能還是在原地。 清楚來自實際投入,不是空想;馬上行動,你將找到你的真相。 瑪麗·弗里奧(Marie Forleo) 善用理財小工具 想養成有效的理財習慣,利用最好入手的 App 開始,透過國泰證券線上開戶就能展開小額投資, 讓財富持續積累,國泰證券 e 櫃台 App 體貼上班忙碌的你,線上申辦業務 24 小時都可以使用。 不論是打工月薪、正職工作、升遷加薪、自由工作者,或是有學貸、房租、孝親費,人生際遇的不同著眼於自己,漸進式累積資產,告訴自己:不一定要走得快但要能走得遠,現在就開始規劃吧!親愛的你讓我們一起展開行動,邁出第一步! 文|小妮子 November 06, 2020 at 12:00PM 女人迷 Womany


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